Una duda frecuente es qué pasa con el Afore de una persona fallecida cuando el trabajador titular de la cuenta muere. Resolver esta inquietud es importante para que el ahorro no se pierda y poder disponer del dinero.
¿Qué pasa con el Afore de una persona fallecida?
En estos casos los recursos se heredan a sus beneficiarios de la persona fallecida. Este ahorro acumulado durante años de trabajo no desaparece, sino que forma parte del patrimonio que puede ser reclamado por quienes tienen derecho legal a recibirlo.
El procedimiento para acceder a estos fondos requiere seguir pasos específicos y presentar documentación que acredite la relación con el titular. Conocer cómo retirar el Afore de una persona fallecida permite a las familias recuperar recursos que les corresponden por ley, evitando que queden sin reclamar.
Quiénes pueden reclamar el Afore de un fallecido
Existen dos tipos de beneficiarios: legales y designados. Los beneficiarios legales y los legales. Aquí se explica cada una de las formas.
Beneficiarios legales
Aquellas personas que tienen derecho a disponer de los recursos de la cuenta Afore del trabajador fallecido en forma de pensión otorgada por el IMSS, según lo establece la Ley del Seguro Social.
Los beneficiarios legales incluyen:
- Esposa/concubina o esposo/concubinario si dependía económicamente de su pareja.
- Hijos menores de 16 años o mayores si no pueden mantenerse por su propio trabajo, o hasta los 25 años si están estudiando.
- Ascendientes que dependían económicamente del trabajador (a falta de cónyuge e hijos).
Beneficiarios designados
A partir del 1° de enero de 2021, derivado de la Reforma a la Ley del Seguro Social, se establece que los beneficiarios designados expresamente por el titular en los contratos con la Afore tienen derecho a recibir los recursos de la cuenta individual que no tengan un fin específico, como el de ser utilizados para contratar una pensión.
Si el trabajador designó específicamente a alguien como beneficiario en los contratos con la Afore, esas personas reciben el dinero en la proporción estipulada. No tienen que ser necesariamente familiares directos y se pueden elegir hasta 5 beneficiarios, asignándoles un porcentaje a cada uno.
Paso a paso para retirar el Afore de una persona fallecida
El procedimiento para recuperar estos recursos requiere seguir una secuencia ordenada de acciones ante las instituciones correspondientes:
1. Identificar la Afore donde estaba registrado el titular
Si se desconoce en qué administradora estaba registrada la cuenta, es posible consultarlo mediante SARTEL, el servicio telefónico del sistema de ahorro para el retiro. La consulta se realiza llamando al 55 1328 5000, proporcionando el Número de Seguridad Social (NSS) si la persona cotizaba al IMSS, o la CURP si cotizaba al ISSSTE.
Esta información es fundamental porque el trámite debe realizarse directamente en la administradora donde el titular tenía su cuenta, no en bancos ni a través de intermediarios.
2. Obtener la resolución de pensión del IMSS o ISSSTE
Si eres beneficiario legal, acude a la Subdelegación del IMSS para que te emita la resolución de pensión correspondiente. Este documento es necesario para acreditar tu calidad de beneficiario ante la administradora.
Si eres beneficiario sustituto, deberás acudir a la Junta Federal de Conciliación y Arbitraje para obtener el laudo que te designe como tal, o bien, acudir a la Procuraduría Federal de la Defensa del Trabajo (PROFEDET) para recibir asesoría gratuita.
Se considera beneficiario sustituto a la persona que no fue reconocida inicialmente como beneficiaria legal o designada, pero que demuestra ante la autoridad laboral que dependía económicamente del trabajador fallecido y tiene derecho a recibir los recursos de su Afore.
3. Acudir a la Afore con la documentación completa
Presenta tu documentación en la Afore donde estaba registrado el trabajador fallecido. El personal te proporcionará el formato de Disposición de Recursos que deberás llenar.
Durante esta visita, el personal de la administradora revisará tu expediente y te indicará si falta algún documento adicional para completar el trámite.
Documentos necesarios para el retiro por fallecimiento
Reunir la documentación correcta desde el inicio agiliza el proceso y evita demoras innecesarias en la entrega de recursos.
Documentos requeridos:
- Acta de defunción del titular de la cuenta.
- Identificación oficial, acta de nacimiento y CURP del titular.
- Documento que acredite la relación del beneficiario con el titular (acta de matrimonio, acta de nacimiento, etc.).
- Identificación oficial vigente del beneficiario.
- Resolución de pensión en caso de ser beneficiario pensionado.
- Comprobante de domicilio con antigüedad no mayor de 3 meses.
El formato de designación de beneficiarios es el documento donde el trabajador indicó quiénes son sus beneficiarios. Si no existe, se debe presentar la resolución, concesión de pensión o laudo que declare quiénes son los beneficiarios.
Plazos y forma de entrega de los recursos
El plazo de resolución depende de que el expediente esté completo y cumpla con todos los requisitos solicitados. Una vez integrada correctamente la documentación, la Afore cuenta con un máximo de 20 días hábiles para resolver el trámite y entregar los recursos correspondientes.
La Afore pondrá a disposición del beneficiario los recursos correspondientes al régimen pensionario. La forma de pago generalmente es mediante transferencia bancaria o cheque, según lo establezca cada administradora.
Los beneficiarios podrán realizar este trámite independientemente del tiempo transcurrido desde el fallecimiento del titular. El derecho a recibir estos recursos es imprescriptible, lo que significa que no existe un límite de tiempo para reclamarlos.
En caso de no tener derecho a una pensión, se entregarán la totalidad de los recursos en una sola exhibición. Esto aplica cuando los beneficiarios no cumplen con los requisitos establecidos por el IMSS o ISSSTE para acceder a una pensión.
Los recursos acumulados en una Afore forman parte del patrimonio del trabajador y permanecen disponibles tras su fallecimiento. Recuperarlos es un derecho de los beneficiarios y existe un procedimiento definido para hacerlo efectivo. Saber qué pasa con el Afore de una persona fallecida y conocer los pasos para recuperarlo brinda tranquilidad en momentos complejos. Acercarse a la administradora correspondiente con la documentación y seguir el procedimiento establecido garantiza que el ahorro del trabajador llegue a quienes el titular designó o a quienes la ley reconoce como beneficiarios.
