Una persona podría querer cancelar su póliza de seguro de auto debido a razones económicas, como la pérdida de empleo o una disminución en sus ingresos, que hacen difícil mantener el pago de las primas; también podría sentir que está pagando demasiado por una cobertura que no utiliza o que ha encontrado una mejor oferta con otra aseguradora. Sin embargo, puede no atreverse a hacerlo por temor a las posibles tarifas de cancelación, la incertidumbre sobre el proceso de recuperación de las primas no devengadas, la preocupación de quedarse sin cobertura en caso de un accidente inesperado, o simplemente por la incomodidad de enfrentar la burocracia y trámites que esto conlleva. Hoy te explicamos qué son las primas no devengadas y cómo puedes hacer para recuperarlas satisfactoriamente.
¿Qué son las primas devengadas en el seguro de auto?
«Entender las primas no devengadas es esencial para gestionar de manera efectiva nuestras pólizas de seguro, ya que nos permite conocer el valor real de la cobertura que aún no hemos utilizado.”, explica Jessica Monroy, Content Creator en Rastreator.mx. Pero, para comprender completamente las primas no devengadas, primero necesitamos entender qué son las primas devengadas.
Las primas devengadas son aquellas que las aseguradoras de autos ya han ganado porque han pasado los días correspondientes del período asegurado. Es decir, si pagaste una póliza de un año y han pasado seis meses, las primas devengadas son la parte correspondiente a esos seis meses. La aseguradora ya ha asumido el riesgo durante ese tiempo, por lo que ha ganado esa parte de tu pago.
En consecuencia, las primas no devengadas del seguro de auto son aquellas partes del pago de tu seguro que aún no han sido utilizadas para cubrir el riesgo asegurado. En otras palabras, es el dinero que has pagado por adelantado pero que aún no ha sido «ganado» por la aseguradora porque el período del seguro no ha finalizado.
Cómo se calculan estas primas no devengadas
Calcular las primas no devengadas puede parecer complicado, pero en realidad sigue una lógica simple. Pongamos por caso que pagas $12,000 MXN por una póliza de un año. Esto significa que cada mes cuesta $1,000 MXN. Si decides cancelar tu póliza después de cuatro meses, has utilizado $4,000 MXN de la cobertura, lo que deja $8,000 MXN como primas no devengadas. Este dinero es el que la aseguradora aún no ha «ganado» porque no ha pasado el tiempo correspondiente de cobertura.
En México, este cálculo se realiza prorrateando el pago anual según el tiempo restante de la póliza. Las aseguradoras suelen tener fórmulas específicas y a veces incluyen términos y condiciones adicionales, pero la esencia del cálculo sigue siendo dividir el monto total pagado por el período del seguro y multiplicarlo por el tiempo no transcurrido.
Proceso para realizar el cobro de las primas
Si decides cancelar tu póliza y quieres recuperar las primas no devengadas, hay un proceso que debes seguir. «Existen diversos motivos por los que el asegurado podría cancelar su póliza de Seguro de Auto», afirma Mara Delgado, Content Specialist en Rastreator.mx. «En estos casos, se tiene derecho a exigir el reembolso del costo de las coberturas que se contrataron y no se utilizaron hasta el momento de la cancelación del seguro.»
Los pasos a seguir para cancelar tu póliza y cobrar las primas no devengadas son sencillos. Primeramente, necesitas comunicarte con tu aseguradora y notificar tu intención de cancelar la póliza. Este paso es crucial porque cada aseguradora tiene sus propios procedimientos y tiempos de respuesta. Una vez que hayas notificado, la aseguradora calculará el monto de las primas no devengadas y te informará sobre el mismo.
Es importante tener en cuenta que algunas aseguradoras pueden cobrar una tarifa de cancelación o tener otras deducciones que afecten el monto total que recibirás. Una vez que se haya determinado el monto final, la aseguradora procesará la devolución. No olvides revisar siempre los términos y condiciones de tu póliza. Cada aseguradora puede tener políticas ligeramente diferentes y es importante estar bien informado sobre ellas.
Tiempo aproximado en los que se reciben las primas
Uno de los aspectos más importantes cuando cancelas una póliza es saber cuánto tiempo tardarás en recibir tu dinero de vuelta. Aunque el tiempo exacto puede variar dependiendo de la aseguradora, el promedio en México es que recibirás tus primas no devengadas entre dos a cuatro semanas después de solicitar la cancelación (de 15 a 30 días hábiles). Este tiempo incluye el cálculo de las primas, la posible deducción de tarifas y el procesamiento de la devolución. Es recomendable mantener una comunicación constante con tu aseguradora durante este período para asegurarte de que todo esté en orden y para resolver cualquier duda o inconveniente que pueda surgir. Recuerda que la paciencia y la claridad en la comunicación son clave para que el proceso sea lo más fluido posible.
